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广东农业银行出现客户身份识别现漏洞违法遭罚

来源:银行卡日期:2019/08/07 浏览:

  中国人民银行卡广东中心支行网站今日发布的广东中支行政处分信息公示表 (福银罚字〔2019〕32号)显现,中国农业开展银行广东省分行停业部存在未按规则展开客户身份辨认工作的违法违规行为。中国人民银行广东中心支行对其处以钱35万元罚款,对2名相关义务人员共处以钱6万元罚款。

  行政处分根据为《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第二款、第十九条第二款、第三十二条第一款第一项、《金融机构反洗钱规则》第九条第一款第一项、《金融机构客户身份辨认和客户身份材料及买卖记载保管管理方法》第三条第一款及第十九条第一款。

  《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规则:金融机构应当依照规则树立客户身份辨认制度。 金融机构在与客户树立业务关系或者为客户提供规则金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳时,应当请求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,停止核对并注销。

  客户由别人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件停止核对并注销。 与客户树立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户自己的,金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件停止核对并注销。 金融机构不得为身份不明的客户提供效劳或者与其停止买卖,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

  金融机构对先前取得的客户身份材料的真实性、有效性或者完好性有疑问的,应当重新辨认客户身份。 任何单位和个人在与金融机构树立业务关系或者请求金融机构为其提供一次性金融效劳时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

  《中华人民共和国反洗钱法》第十九条规则:金融机构应当依照规则树立客户身份材料和买卖记载保管制度。 在业务关系存续期间,客户身份材料发作变卦的,应当及时更新客户身份材料。 客户身份材料在业务关系完毕后、客户买卖信息在买卖完毕后,应当至少保管五年。 金融机构破产和解散时,应当将客户身份材料和客户买卖信息移交国务院有关部门指定的机构。

  《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规则:金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其受权的设区的市一级以上派出机构责令限期矫正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接担任的董事、高级管理人员和其他直接义务人员,处一万元以上五万元以下罚款:

  (一)未依照规则实行客户身份辨认义务的;

  (二)未依照规则保管客户身份材料和买卖记载的;

  (三)未依照规则报送大额买卖报告或者可疑买卖报告的;

  (四)与身份不明的客户停止买卖或者为客户开立匿名账户、假名账户的;

  (五)违背失密规则,泄露有关信息的;

  (六)回绝、障碍反洗钱检查、调查的;

  (七)回绝提供调查资料或者成心提供虚假资料的。

  金融机构有前款行为,致使洗钱结果发作的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并对直接担任的董事、高级管理人员和其他直接义务人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的,反洗钱行政主管部门能够倡议有关金融监视管理机构责令停业整理或者撤消其运营答应证。

  对有前两款规则情形的金融机构直接担任的董事、高级管理人员和其他直接义务人员,反洗钱行政主管部门能够倡议有关金融监视管理机构依法责令金融机构给予纪律处分,或者倡议依法取消其任职资历、制止其从事有关金融行业工作。

  《金融机构反洗钱规则》第九条规则:金融机构应当依照规则树立和施行客户身份辨认制度。

  (一)对请求树立业务关系或者办理规则金额以上的一次性金融业务的客户身份停止辨认,请求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,停止核对并注销,客户身份信息发作变化时,应当及时予以更新;

  (二)依照规则理解客户的买卖目的和买卖性质,有效辨认买卖的受益人;

  (三)在办理业务中发现异常迹象或者对先前取得的客户身份材料的真实性、有效性、完好性有疑问的,应当重新辨认客户身份;

  (四)保证与其有代理关系或者相似业务关系的境外金融机构停止有效的客户身份辨认,并可从该境外金融机构取得所需的客户身份信息。

  前款规则的详细施行方法由中国人民银行会同中国银行业监视管理委员会、中国证券监视管理委员会和中国保险监视管理委员会制定。

  《金融机构客户身份辨认和客户身份材料及买卖记载保管管理方法》第三条规则:金融机构应当勤奋尽责,树立健全和执行客户身份辨认制度,遵照“理解你的客户”的准绳,针对具有不同洗钱或者恐惧融资风险特征的客户、业务关系或者买卖,采取相应的措施,理解客户及其买卖目的和买卖性质,理解实践控制客户的自然人和买卖的实践受益人。 金融机构应当依照平安、精确、完好、失密的准绳,妥善保管客户身份材料和买卖记载,确保能足以重现每项买卖,以提供辨认客户身份、监测剖析买卖状况、调查可疑买卖活动和查处洗钱案件所需的信息。

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